Wat als het einde van je hypotheek nadert en er nog een schuld openstaat?
Het korte antwoord: zoek contact met mij of je eigen financieel adviseur. Dan gaan we naar een oplossing zoeken die bij jou past.
Een hypotheek kent een einddatum Bij het afsluiten van een hypotheek ga je een schuld aan. Je maakt een afspraak over de hoogte van het leenbedrag, de rente die je gaat betalen en de wijze en het moment waarop je de lening terugbetaalt. In Nederland is het gebruikelijk dat een hypotheeklening 30 jaar duurt.
Aflossing in een keer of maandelijks
Je kunt met de bank afspreken dat je op de einddatum de schuld in één keer terugbetaalt. Je kunt ook afspreken dat je naast de rente, elke maand ook een stukje van de schuld aflost. Op die manier kan na 360 maanden (=30 jaar) de schuld volledig zijn afgelost.
In het verleden hebben veel mensen gekozen voor een hypotheek waarbij werd afgesproken dat de schuld pas op eind van de leningsperiode volledig zou worden afgelost. Dat is een aflossingsvrije hypotheek.
Je kunt hiertoe bijvoorbeeld besluiten omdat je een eigen onderneming hebt of door maandelijks zelf te beleggen of te sparen en je hierdoor de verwachting hebt dat je voldoende kapitaal opbouwt om de hypotheekschuld in een keer terug te betalen. Dat kan ook een optie zijn wanneer je weet dat je in de toekomst de woning gaat verkopen omdat je bijvoorbeeld op dat moment in het buitenland gaat wonen. Of omdat je 30 jaar geleden dacht dat het allemaal wel los zou lopen.
Wat nu als omstandigheden anders zijn dan je had verwacht
30 jaar is een lange tijd. 30 jaar geleden had je misschien wel bepaalde gedachten hoe je de lening zou gaan aflossen maar door allerlei oorzaken kan de werkelijkheid anders zijn geworden. Dan kun je in een situatie komen waarin je ziet dat de dag nadert dat de bank contact opneemt om de openstaande schuld te incasseren, terwijl jij weet dat jij op dat moment deze schuld niet kunt betalen. Wat dan? Zoals hierboven al aangegeven: neem contact met mij of je eigen financieel adviseur op!
Veel opties om te onderzoeken
Samen met jou kunnen we meerdere opties onderzoeken op welke manier je de bank tevreden kunt stellen en je toch woonruimte blijft houden. Een aantal van die opties:
Is de bank bereid en zo ja, onder welke voorwaarden, om de lening te verlengen zodat je de schuld niet in een keer hoeft terug te betalen?
Kan je een nieuwe hypotheek afsluiten waarbij met de nieuwe lening je de oude lening aflost? Mogelijk is je huis veel meer waard dan de schuld van de oude lening.
Een optie kan zijn om de woning te verkopen en met de opbrengst een andere woning te kopen.
Bezit je een levensverzekering of ander vermogen dat gebruikt kan worden om de hypotheekschuld af te lossen?
Hoe eerder contact hoe beter
Er zijn nog meer opties die onderzocht kunnen worden. Mijn ervaring is echter dat hoe eerder we met onze relaties over deze situatie in gesprek komen hoe meer mogelijkheden er zijn. Daarom het advies om niet te wachten tot de bank een brief stuurt met het verzoek om op een bepaalde datum de schuld terug te betalen. Wanneer je weet dat bijvoorbeeld over drie jaar dat moment daar is, laten wij daar dan nu al over praten. Ik neem graag de tijd om voor jou een passende oplossing te zoeken.
Comentários